Eine Risikolebensversicherung ist ein günstiger Schutz, um Familie oder Lebenspartner im Todesfall abzusichern. Im Gegensatz zur Kapitallebensversicherung, die erheblich teurer ist, ist die Risikolebensversicherung nur ein reiner Todesfallschutz. Genauer gesagt bedeutet dies folgendes: Stirbt der Versicherungsnehmer, so wird die versicherte Summe ausbezahlt.

Tritt der Tod allerdings nach der Versicherungslaufzeit in der Regel endet diese mit 75 Jahren, so behält der Versicherer die Summe ein. Generell gilt, dass Nichtraucher einen geringeren Beitrag zahlen als Raucher, da natürlich das Risiko geringer ist. Auch Frauen zahlen aufgrund ihrer höheren Lebenserwartung geringere Beiträge. Höhere Beiträge bzw. Risikozuschläge zahlen nicht nur Raucher, sondern auch Personen mit erhöhten Fettwerten und Übergewicht. Bei Antragstellung müssen Gesundheitsfragen wahrheitsgemäß beantwortet werden, andernfalls kann ein Antrag für eine Risikolebensversicherung abgelehnt werden. Versicherungsgesellschaften behalten sich außerdem vor, einen Interessenten aufgrund von Erkrankungen, die ein erhöhtes Risiko darstellen, abzulehnen. Der monatliche Beitrag berechnet sich außerdem aus dem Eintrittsalter, der vereinbarten Versicherungssumme und der vertraglichen Laufzeit. Je geringer, desto günstiger ist die Versicherung. Soll die Police nicht nur für den reinen Todesfallschutz abgeschlossen werden, so gibt es die Möglichkeit die Police in eine Kapitallebensversicherung umzuwandeln. Die Bedingungen hierzu variieren von Gesellschaft zu Gesellschaft. Demnach wird ein Teil des eingezahlten Beitrags für die Kapitalbildung verwendet, das dazu dient, später wieder ausgezahlt zu werden. Der monatliche Beitrag im Gegensatz zu einer Risikolebensversicherung ist demzufolge höher. Eine dritte und gute Möglichkeit, seine Familie und Hinterbliebenen nach dem eigenen Tod gut abzusichern ist eine Sterbegeldversicherung. Eine Sterbegeldversicherung hat keine endende Vertragslaufzeit bei 75 Jahren, sondern läuft das ganze Leben lang.

Es können sogar noch ältere Personen bis zu 85 Jahren eine Sterbegeldversicherung abschließen, die zudem noch krank sind. Denn Gesundheitsfragen gibt es bei einer Sterbegeldversicherung nicht. Um die Kosten möglichst gut kalkulieren zu können, wird aber eine anfängliche Wartezeit von 1,5 Jahren vorausgesetzt. Im Gegensatz zur reinen Risikolebensversicherung geht bei einer Sterbegeldversicherung kein Geld verloren. Die Beiträge werden wieder an die Bezugsberechtigte Person erstattet, wenn der Versicherte bis 9 Monate nach Abschluss der Sterbegeldversicherung stirbt. Ab dem 10. -12. Monat wird ein Viertel der Versicherungssumme ausbezahlt usw. bis ab dem 19. Monat eine Auszahlung der kompletten Versicherungssumme erfolgt. Die Todesfallsumme kann bei der Sterbegeldversicherung gegen einen geringen Zuschlag erhöht werden.

Stirbt ein Versicherungsnehmer im Ausland, so sind die Überführungskosten nach Deutschland sowie dadurch entstandene Mehrkosten abgedeckt (z.B. für die Rückreise des Partners). Eine Sterbegeldversicherung zählt zudem „Hartz4-freundlich“, weil das angesparte Geld zum Schonvermögen zählt. Und auch die Beiträge können als Mehrkosten vom Staat übernommen werden. Sowohl eine Risikolebensversicherung als auch Sterbegeldversicherung ist nicht versteuerungspflichtig bzw. müssen für die ausgezahlten Versicherungssummen keine Steuern abgeführt werden.

Redaktion Contendia

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